2017年信用卡新政(2017年信用卡管理办法)

行业资讯04

2017年信用卡新政(2017年信用卡管理办法),第1张

2017年申请和使用信用卡有什么新规定

2017年1月1日起,信用卡有这些新规定!一起来看看吧!

透支利息最高每日万分之五

《关于信用卡业务有关事项的通知》,日利率万分之五则变成上限,而下限则在万分之五上打七折,即万分之三点五,选择透支利率最低的银行自然可减少利息支出。

提醒:此外,信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定,所以,选择银行很重要。

滞纳金改名"违约金",还多少可商量

信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金。在信用卡新规中,央行取消了信用卡滞纳金,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。

提醒:持卡人有机会“货比三家”。申卡时一定要比较一下银行“违约金”收取的比例问题,挑选最划算、最经济的银行。

ATM机取现额度每卡每日最高1万元

信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。新规完善了信用卡预借现金业务,ATM机办理信用卡现金提取业务的限额,提高至人民币1万元。

免息还款期或将超过60天

新规取消了免息还款期最长60天的规定,由发卡机构自主确定。新规实施后并不意味着每位持卡人的免息还款期均相同,银行会根据其资信状况、还款习惯、个人偏好等制定差异化方案。

提醒:银行到底是延长免息期,还是缩短免息期,这将成为未来持卡人选择信用卡的一个重要参考指标。

银行自主决定最低还款额

新规取消了首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%的规定,改由发卡机构自主确定。

提醒:对于资金不宽裕、还款能力较差的人来说,最低还款额越低当然越好了,但需要注意的是还了最低还款额仍然会被收取透支利息。

信用卡被盗刷,要予以合理补偿

新规鼓励发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式,对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿,以保障持卡人权益。

提醒:信用卡盗刷的事时有发生,办卡前可比较各银行的信用卡盗刷赔偿方式,选择保险有力的。

2017年1月1日起信用卡新规定

信用卡新规于 元旦 ,也就是2017年的1月1号开始执行,2017年1月1日起实行的信用卡新规我们有必要了解清楚。下面是我精心为你们整理的关于信用卡新规定的相关内容,希望你们会喜欢!

信用卡新规定

1.透支利息最高每日万分之五

《关于信用卡业务有关事项的通知》,日利率万分之五则变成上限,而下限则在万分之五上打七折,即万分之三点五,选择透支利率最低的银行自然可减少利息支出。

提醒:此外,信用卡透支的计结息方式、溢缴款是否计付利息及其利率标准都由发卡机构自主确定,所以,选择银行很重要。

2.滞纳金改名"违约金",还多少可商量

信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下,最低还款额未还部分要支付滞纳金。在信用卡新规中,央行取消了信用卡滞纳金,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。

提醒:持卡人有机会“货比三家”。申卡时一定要比较一下银行“违约金”收取的比例问题,挑选最划算、最经济的银行。

3.ATM机取现额度每卡每日最高1万元

信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。新规完善了信用卡预借现金业务,ATM机办理信用卡现金提取业务的限额,提高至人民币1万元。

4.免息还款期或将超过60天

5.银行自主决定最低还款额

6.信用卡被盗刷,要予以合理补偿

新规鼓励发卡银行通过商业 保险 和计提风险补偿基金等方式,对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿,以保障持卡人权益。

信用卡实施的新规

1.同一银行异地取现转账免手续费

为降低居民转账成本,9月30日央行发布的261号文件规定,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说,最迟到2017年1月1日左右,市民在同一银行办理转账业务,异地取现、转账都将免费。

2.每家银行只能办一张储蓄卡

按照央行规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户,含银行卡,下同),已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

根据央行方面的解释,个人结算账户中的Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子 渠道 开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用;同时,央行也把支付账户分成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。

3.ATM转账24小时内可撤销

12月1日起,ATM、手机、网银的转账有点麻烦了。在ATM机上转账的话,不管你选择的是实时到账、普通到账还是次日到账,都要24小时以后才能到账,转错账、被骗了可以追回钱,不过也要提防新骗局哦!

4.微信、支付宝等限制转账金额

一、银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。超过限额和笔数的,银行账户转账应到银行柜台办理,支付账户则不得办理。

二、强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

三、设置大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账。

5.半年无交易账户暂停非柜面业务

据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。

在央行出台的新规中,还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

6同一手机号码对应同一身份证

目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。

信用卡的法律规定

1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

2、全国人民代表大会常务委员会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》

中华人民共和国主席令第52号1995年6月30日第八届全国人大常委会第十四次会议通过

十四、有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处没收财产:

(一)使用伪造的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

盗窃信用卡并使用的,依照刑法关于盗窃罪的规定处罚。

二十二、犯本决定规定之罪的违法所得应当予以追缴或者责令退赔被害人;供犯罪使用的财物一律没收。伪造、变造的货币,伪造、变造、作废的票据、信用证、信用卡或者其他银行结算凭证一律收缴,上交中国人民银行统一销毁。

3、《中华人民共和国刑法》 的第一百七十七条规定:有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的,从重处罚。

4、 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一 有下列情形之一,妨害信用卡管理的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金:

(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的;

(二)非法持有他人信用卡,数量较大的;

(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;

(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,依照前款规定处罚。

5、《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条有下列情形之一,伪造、变造金融票证的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;情节特别严重的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)伪造、变造汇票、本票、支票的;

(二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的;

(三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的;

(四)伪造信用卡的。

2017年起信用卡新规实施将有哪些变化

第一、取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准,实行透支利率上限、下限区间管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的7折。利息有望降低。

第二、取消了信用卡滞纳金,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。也就是说,今后违约金怎么收取,可能将由信用卡中心与持卡人共同决定,持卡人将有机会“货比三家”。

第三、ATM每日取现额度增至1万元:持卡人通过ATM机办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由人民币2000元提高至人民币1万元。

第四、发卡机构不能再收取超限费。

第五、费用一次性收,不得利滚利:发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

国家对信用卡还不起的新政策

信用卡逾期政策如下:

1.违约金将代替滞纳金。信用卡新规实施后,逾期产生的滞纳金将改为违约金。虽然两种收费标准都是按低于最低还款额未还部分的5%收取,但违约金会杜绝复利的情况;

2.信用卡量刑标准提高,信用卡逾期可能被追究刑事责任。特别是恶意透支信用卡构成信用卡诈骗,会被抓起来送进监狱。信用卡逾期新规将这一量刑标准从之前的1万元提高到5万元;

3.最低还款额低于10%。信用卡新规后,银行最低还款额不一定是10%。具体金额由银行自行确定。目前大部分银行还是把最低还款额定在10%,有的是5%,甚至更低;

4.透支利率设置上下限。以前信用卡超过免息期按日利率5 ‰计算利息,而新规对透支利率设置了上下限,上限为日利率的5 ‰,下限为日利率5 ‰的0.7倍,一般在0.035%-0.05%之间。

法律依据:《中华人民共和国刑法》第一百九十六条

【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,实施信用卡诈骗,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗取的信用卡的;

(二)使用无效信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(4)恶意透支。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者期限透支,经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

2018年信用卡新政策规定有哪些变化

2018年信用卡新政策规定有哪些变化

日前,中国人民银行发布了信用卡业务新规,其中透支利率区间管理、取消滞纳金、取消透支免息期和最低还款额等规定引发市场普遍关注。

央行信用卡新规发布后,消费者发现透支利率有了打7折的可能性,而此前央行规定透支利率统一为日利率万分之五。

“如果各家银行的透支利率不一样,我会货比三家,折扣最大的无疑吸引力最高。”习惯信用卡分期购买电子产品的北京市民陈先生告诉记者,“扣除最低还款额后,透支1万元拖延30天要支付利息150元,7折能少交45元。”

金融消费者为透支利率“斤斤计较”背后,是在央行指导下,商业银行即将走出的信用卡利率市场化第一步。

此次央行谨慎地选择了设置上下限区间的做法予以过渡。央行表示,目前各发卡机构信用卡风控能力和定价能力参差不齐,进行利率上限和下限指导,有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战。

信用卡透支过了免息期需要支付利息,如果没有达到最低还款额,还要额外支付一笔5%的滞纳金,金额远远高于利息。假设这笔透支把卡“刷爆”,还会收取超限费。但自2017年1月1日起,违约金将取代滞纳金,超限费也将被取消。

银率网分析师张小恬认为:“取消滞纳金,改为违约金,体现了持卡人与发卡机构地位的平等,双方由行政关系变为民事关系,这也体现了央行贯彻市场化的方向和倡导契约精神的管理思路。”

戴兵认为,过去滞纳金费率是单一化的,违约金取而代之后,不仅银行与银行之间、同一银行的不同客群之间、甚至每一位不同的客户,都可能有不同的违约金政策,这对于银行的客户风险预判能力提出了更高要求。

此次信用卡新规还取消对免息还款期的限制、取消对最低还款额的限制、放开信用卡透支计结息方式的限制、放开对溢缴款是否计息的限制……对应这一连串“取消”“放开”,发卡机构正迎来越来越多的“自主确定”“自主决策空间”“灵活组合”“协议约定”。

艾瑞咨询分析师李超认为,经历30多年的.发展,商业银行信用卡跑马圈地式的竞争模式正逐步退出市场。信用卡新规正引导商业银行加大创新力度,满足持卡人个性化及多样化的需求,开启信用卡产品和服务差异化的新时代。

“在这方面,银行应多和互联网机构合作,随着京东白条、蚂蚁花呗等互联网机构推出消费信贷类产品,双方在创新服务和风险防控方面有不少合作空间。”李超说。

专家认为,信用卡新规将进一步引导银行提升用卡体验,减少客户利息支出,维护消费者合法权益。未来银行或将改变“我行我素”的面貌,着手解决全额罚息、睡眠卡收费、办卡容易销卡难、分期提前还款仍收全额手续费等一系列服务和收费问题。

信用卡新规给市民生活带来新变化

近日,中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),对信用卡透支利息、免息期和最低还款额、费用收取等作出了新规定,给市民的生活带来了新变化。

透支利息可能降低。目前,各家银行的信用卡透支利息一般为每日0.05%。《通知》取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准,实行透支利率上下限区间管理,上限为日利率0.05%,下限为日利率0.05%的7折。新规实施以后,市民办信用卡可以对比多家银行,选择透支利率相对较低的银行。

银行可自行决定免息期和最低还款额。根据有关规定,目前信用卡免息期一般为50天左右,最低还款额不得低于当月透支消费余额的10%。新规取消了对免息期及最低还款额的限制,各家银行可以根据自身情况和持卡人的信用情况决定免息期和最低还款额。这就意味着,一些银行为了提高市场竞争力,可能会推出超长免息期的信用卡,最低还款额可能会更低。这对持卡人来说是一件好事。

费用一次性收取,不再利滚利。《通知》规定,发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费等服务费用不得计收利息。目前,国内银行的利息计算方式大多为复利,即利滚利的方式,由此可能产生天价欠款,此后这种情况将不复存在,这对持卡人来说是很有利的。

2017年信用卡新规发布啦 7月1日起施行呆账怎么处理

一、呆账是指因为信用卡逾期时间过长一直没有偿还,且后来又更换了自己的联系方式、家庭住址以及工作单位,导致银行无法寻找持卡人进行欠款催收,这样长期都未能结清的信用卡欠款就成了呆账。

二、法规原文如下:

《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》

一、利率标准。对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式,以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,由发卡机构自主确定。

二、免息还款期和最低还款额。持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等,由发卡机构自主确定。

三、违约金和服务费用

取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

2017年信用卡新政(2017年信用卡管理办法),第2张

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