2016信用卡不良率(什么是信用卡不良记录)

行业资讯04

2016信用卡不良率(什么是信用卡不良记录),第1张

各银行信用卡不良率

信用卡发行

截至2021年末,工行、中行、建行公布的“累计发卡量”分别为1.63亿张、1.35亿张、1.47亿张,较2020年末分别增加300万张、332.83万张、396万张。

在2021年年报中,农行并未公布其信用卡“累计发卡量”数据。其2021年中期报告显示,截至2021年上半年,农行“信用卡累计发卡量”为1.4亿张,较2020年末增加1000万张。

2021年年报中,交通银行对信用卡数量的统计继续为“注册卡数”,共计7226.88万张,较2020年末增加161.29万张。值得注意的是,2019年,交通银行披露其信用卡“累计发卡量”为1.2亿张。可见,统计口径的不同,会造成上千万的差距。

2021年年报中,邮储银行信用卡数量统计口径继续为“余额卡数量”,共计4155.87万张,较2020年末增加475.95万张。此外,2021年邮储银行新增信用卡802.22万张,与新增“余额卡”数量相差较大。

与“累计发卡量”相比,“记名卡金额”、“余额卡金额”或“流通卡金额”(部分股份行常用)等统计标准对研究信用卡市场可能更有参考意义。因为“累计发卡量”对所有银行来说都是只增不减的数字。另一方面,当信用卡市场进入精细化运营时代,“累计发卡”变得越来越难。

2021年12月,银监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,明确要求银行不得将发卡量和客户数作为单一或主要考核指标。还要求长期睡眠信用卡的比例不得超过20%,整改后仍超过这一比例的银行不得发放新卡。

信用卡/贷款余额的承诺金额

2021年工行、中行、建行的信用卡承诺额度都达到万亿。其中建设银行最高,约1.15万亿元,邮储银行最低,仅约5423亿元。

2021年,工行、农行、建行信用卡贷款余额均超过5000亿元,中行、交行也接近这一水平。其中建设银行最高,约9000亿元,邮储银行最低,仅约1749亿元。

2021年,工、农、中、建、交、邮信用卡贷款余额占承诺金额的比例分别为64.74%、84.29%、47.52%、77.98%、54.22%、32.26%。也就是说,农业银行的信用卡贷款使用率最高,建设银行次之。

信用卡余额/个人贷款余额

2021年,工行、农行、建行个人贷款余额均超过7万亿元。房贷是所有国有银行个人贷款的主要构成,信用卡贷款余额并不高。

2021年,工、农、中、建、交、邮信用卡贷款余额占个人贷款余额的比例分别为8.71%、8.78%、9.09%、11.36%、22.00%、4.66%。其中交通银行最高。与其他大银行相比,其零售业务更依赖信用卡业务。

信用卡不良贷款金额/比率

需要注意的是,中国银行使用“减值贷款”一词来描述信用风险,其定义相当于其他大银行的“坏账额”。

2021年工行、中行、建行、交行的不良贷款都超过100亿,但不良率并不高,远低于国际信用卡5%的警戒线。其中,农行信用卡不良贷款率是六大行中最低的,不到1%。

但需要了解各大银行信用卡的真实风险,以及不良贷款的定义。

正常:借款人能够履行合同,没有充分理由怀疑不能按时足额偿还贷款本息。

次级:借款人还款能力出现明显问题,无法偿还贷款本息

损失:在采取了一切可能的措施或一切必要的法律程序后,仍不能收回本金和利息,或只能收回极小部分。银行判断贷款损失率在75%-100%之间。

不难发现,在五个贷款风险等级中,并没有逾期天数的描述。

通常情况下,信用卡的不良贷款额和不良率与银行客户的不断下沉和发卡规模的不断扩大正相关。

信用卡消费金额

消费指数是商业银行卡信用卡业务活跃程度的重要指标。2021年,建行、交行、信用卡消费达到3万亿元。中国建设银行已经连续三年保持这一水平,而中国工商银行和中国银行的信用卡消费已经连续三年下降。

需要指出的是,商业银行在不同时期对信用卡套现的风险控制策略,也会在一定程度上影响信用卡消费的价值。但是,信用卡套现不是真实的,还是直接的消费场景。所以用信用卡消费金额指数来判断信用卡消费活跃度是有一定失真的。

信用卡业务投诉事件

在2021年的财报中,六大国有银行披露了不同的客户投诉和信用卡投诉信息。只有中国银行和中国建设银行披露了这两项投诉数据,其他各大银行均未披露或部分披露。

需要指出的是,财务报告中客户投诉的主要接受者是商业银行本身。所以这里的投诉量数据和银保监会对银行业消费者投诉的通报是不一样的。

信用卡的场景构建

随着信用卡进入股市,场景化运营将成为各大银行的重点。

相关问答:信用卡贷三万,一年利息多少?

信用卡贷三万,一年相当于十二个月,月费率是0.6%,一年利息是2160元。

信用卡不良率怎么计算

信用卡逾期率

信用卡逾期率,根据了解,2018年1-6月,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元,环比增长6.35%。调查员统计历年数据发现,与2014年的357.64亿元相比,信用卡逾期额度已经翻番,与2010年相比,增长接近10倍。而从信用卡持有量来看,截至2018年二季度,我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值——平均每人0.46张,基本等于每两个人就有一张信用卡。中国全国人口14亿左右,也就是说银行已经发行了7亿张信用卡。

信用卡数量增多,逾期未偿信贷总额增多,认为信用卡逾期会影响个人征信记录,后期或会影响房贷、车贷等的业务。今天就来和朋友们说说2018年信用卡逾期高达近800亿后的隐性危机!

现在的年轻人存不下钱,信用卡逾期总额4年已翻番。一直提醒朋友们,一定要珍惜个人的征信记录,对信用卡逾期不要轻视,如果信誉不良被记录,或将导致银行拒贷。告诉朋友们,现在各家银行对于拒贷的规定不同,有的银行认为累计逾期6次或连续逾期3次,银行将不会发放贷款。

逾期率是什么,逾期率怎么算?

逾期率即逾期贷款率,是指本期贷款余额中逾期贷款余额所占比重。逾期贷款率是用于反映贷款按期归还情况,它是从是否按期还款的角度反映贷款使用效益情况和资产风险程序。逾期贷款率计算公式:

1、期末逾期贷款率=期末逾期贷款余额/期末贷款总余额

2、平均逾期贷款率=全期逾期贷款平均余额(实际逾期额)/全期贷款平均余额

通常造成逾期贷款的主要原因有:拖延工期,停缓建,建成后不能使用,投产后经济效益低、无还款能力,非常损失和不同意归还等。一般情况下,逾期贷款率不应超过8%。该比率越低,贷款回收本金的情况越好,资金的使用效率越好,资产的风险程度就越低,反之亦然。

扩展资料

逾期贷款数据最大的特点是绝对客观,银行放出去的贷款,贷款人一旦无法按时还本付息,就成了逾期贷款,贷款逾期是客观事实,只要它发生,就会出现在银行的财务报表中被统计到期贷款中,从而逾期贷款最大可能的剔除了主观性。

逾期贷款的这一特征,为我们提供了一个观察银行不良贷款变化趋势的最客观的指标。逾期贷款是不良贷款的先兆,逾期贷款的变化特点以及走势是预测不良贷款的观察窗口。不良贷款较年初增加较多的部分银行,同期逾期贷款也增加较多,未来面临的资产质量压力也更大。

如果企业有过到期未完成还款的贷款,就会对企业的信用度造成不良的影响,这种影响会影响企业在整个银行信贷系统的再次贷款。

信用卡不良率

农业信用卡逾期几天不会有事吧?

你好,逾期三天是没事的,超过三天会被农业银行记录不良信用记录。

农业银行的信用卡没有明确提出容时容差服务,但是一般国内银行逾期3天之内不会被认为是恶意逾期,偶尔忘记还款,只要打银行客服电话说明一下情况应该也不会记入不良信用记录,而如果是逾期时间超过3天,基本上会记入不良信用记录,如果逾期连续超过3个月,应该就会进入银行的黑名单了

根据农业银行的信用卡催收公告来看,涉及的主要是经过多次电话、信函、上门等方式催收后,仍然未还清信用卡透支款项的用户,农业银行多地支行再次对这部分用户发出了警告。

对于逾期不还的用户,农行提到应在公告发布5日内通过柜台、电子银行等渠道归还欠款,如果仍未进行还款,农业银行将通过司法途径终身进行追收的黑名单了。从4月份开始,发布类似催收公告的已有多家农业银行支行,除了催收后不还的用户外,还有一部分用户是因办卡时预留电话变更而无法取得联系的,由此导致了信用卡逾期。

一份农业银行济宁梁山县支行的信用卡催收公告中,曝光的逾期人员名单显示,其中大多数人员信用卡欠款拖欠天数超过100天以上,有的用户拖欠了近三年时间仍未还款。

尽管银行近年来信用卡业务做得风声水起,发卡量不断上升,但信用卡业务在为银行创造利润的同时,银行也不得不面对信用卡逾期上升的压力。

去年以来,信用卡逾期便成为困扰各大银行的一大难题,为了解决信用卡逾期的情况,银行也在加强催收手段,从而使信用卡不良率维持在较低水平,降低信用卡资金风险。

多家银行公布的2020年财报透露出信用卡业务不良率有上升的趋势。2020年,民生银行信用卡不良率3.28%,浦发银行信用卡不良率2.52%,中信银行信用卡不良率2.38%,招商银行信用卡不良率1.66%,多家银行2020年信用卡不良率都比2019年提高。综合数据来看,国有银行和股份制银行在信用卡不良的控制上相对稳定,即便出现升高也都在可控范围内,但也不乏银行在这方面就出现了明显的差距,比如渤海银行截至2020年末的信用卡不良率为6.26%,大幅上升近4个百分点。

与这些银行相比,农业银行在信用卡不良率的控制上取得了不错的成绩,是仅有的几家信用卡不良率下降的银行之一。农行信用卡全年消费额达到2.1万亿元,并且信用卡不良率为1.55%,这与农业银行的大力催收有密切关系。催收是促使逾期用户偿还信用卡欠款的有效方式之一,农业银行一方面在积极地通过电话等渠道联系用户还款,另一方面也在与专业第三方催收机构合作,来实现对信用卡逾期欠款的追讨,外包机构的催收手段达到了良好的效果,却也为农业银行带来了直线上升的投诉量。

信用卡逾期是银行当下十分重视的指标,催的轻不管用,催的重又会引发大量投诉,银行在催收时找到平衡并不容易,对尺度的把控也会直接影响着持卡人。前不久银保监公布的2020年第四季度银行业消费投诉情况通报显示,农业银行的投诉量为4725件,其中涉及信用卡业务的投诉为2680件,环比增长40.9%,占投诉总量的56.7%。

信用卡(贷记卡)半年报:发卡量增势趋缓,不良率抬头

在经济下行压力、共债风险等多方面因素下,上半年信用卡(贷记卡)发卡数量增速放缓,资产质量压力持续加大,不良生成较快。

从行业来看,2019年上半年末信用卡(贷记卡)发卡量较年初增速仅为3.5%,而2017年、2018年同比增速分别为超26%、16.7%。其中,交通银行今年上半年末的信用卡(贷记卡)数量与年初相比,减少了8万张,这是历史首次。

同时,多家银行信用卡(贷记卡)不良率增加。例如,相较于年初,交通银行信用卡(贷记卡)不良率增加了0.97个百分点,浦发银行增加了0.57个百分点,招商银行、平安银行分别较年初上升0.19和0.05个百分点。

发卡量增速降至个位数。

央行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至二季度末,信用卡(贷记卡)(包括借贷合一卡)在用发卡数量共计7.11亿张,较年初仅增长0.25亿张,增速仅为3.5%。

而2018年末,我国信用卡(贷记卡)(包括借贷合一卡)累计发卡数量达到6.86亿张,同比增速为16.7%;2017年末,信用卡(贷记卡)发卡量达到5.88亿张,同比增幅超26%。

这一趋势也反映在各家银行的半年报上。今年上半年末,在六大国有银行中,仅有农业银行和邮储银行的累积或新增信用卡(贷记卡)发卡量增速达到两位数。截至6月末,农行信用卡(贷记卡)累计发卡量1.14亿张,同比增长10.6%,上半年信用卡(贷记卡)消费额9599亿元,增长13.96%;邮储银行新增发卡519.78万张,同比增长28.94%,信用卡(贷记卡)消费金额4448.17亿元,同比增长25.55%。

而建设银行上半年发卡量累计1.28亿张,较年初增长5.43%;工商银行信用卡(贷记卡)发卡总量15445万张,新增发卡量为345万张。中国银行6月末信用卡(贷记卡)累计发卡量11832.96万张,新增发卡量767万张。

值得一提的是,另一国有大行交通银行上半年末累计发卡量为7147万张,较年初减少了8万张,这一现象是多年以来首次出现。“我行应对外部市场形势变化,贷前、贷中管控多管齐下,主动加强信用卡(贷记卡)业务发展与风险管理的平衡,提升催收效率和资产保全能力。”交行在年报中称。

此外,最近这两年发卡量比较多的招商银行和平安银行,在今年上半年也变得“保守”起来,增速均为个位数。截至6月30日,招行信用卡(贷记卡)流通卡数9061.04万张,较上年末增长7.48%;平安银行信用卡(贷记卡)流通总量为5570.39万张,较2018年底增速为8%。

苏宁金融研究院高级研究员称,实体经济下行压力和金融强监管政策下,银行主动调整策略,对于信用卡(贷记卡)的策略不再那么激进。另外,2018年p2p事件频发,增加了信用卡(贷记卡)的风险。在信用卡(贷记卡)业务快速发展的过程中,客群逐渐下沉,银行也正在警惕信用卡(贷记卡)的个人信用风险。

不过,国内信用卡(贷记卡)市场空间距离见顶尚远。我国目前人均持卡率仅为0.5张左右,而美国等发达国家人均持卡率3张左右,差距仍然十分明显。

不良率增加

半年报显示,在六大行和全国性股份制银行中,交通银行和浦发银行信用卡(贷记卡)的不良率上升明显:6月末交行信用卡(贷记卡)不良率为2.49%,较年初增加了0.97个百分点,浦发银行为2.38%、较今年年初增加0.57个百分点。

另外,招行、平安银行6月末信用卡(贷记卡)贷款不良率分别为1.3%、1.37%,分别较年初上升0.19和0.05个百分点,信用卡(贷记卡)不良贷款余额则分别较年初增长33%、12%。

“受到国际国内经济金融形势仍存在一定不确定性、共债风险上升等外部因素的影响,消费金融全行业的风险都有所上升,但整体风险表现仍维持在相对较低水平。”平安银行称。

中信银行也在半年报中提到,2018年以来,现金贷、互联网消费贷、P2P等市场放贷主体日益增多,债务风险不断聚集,市场共债客群资产质量波动明显,此类风险有向信用卡(贷记卡)行业传导的趋势;同时,随着产业结构的不断调整,部分地区及行业从业者的就业及收入稳定性受到一定影响,导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。两重因素叠加,致使信用卡(贷记卡)业务风险有所上升。

“就全行业而言,其实各行信用卡(贷记卡)领域的风险都在不同程度上升,这一方面与外部环境变化导致持卡人收入下降有关,另一方面也受高杠杆下共债风险暴露影响。”浦发银行零售总监刘显峰在中期业绩会上表示。

黄大智表示,对于共债风险,银行首先应该对于共债客户的审核更加严格。另外,银行要广泛与各类互联网借贷机构建立合作关系,提前发现共债客户。

此外,信用卡(贷记卡)不良率的高企还与P2P风险事件频发,以及信用卡(贷记卡)客户由最优质客户逐渐下沉有关。

“2018年监管推进,P2P等网贷平台集中发生风险事件,并通过共债风险影响到了信用卡(贷记卡)贷款质量。除了共债风险外,信用卡(贷记卡)不良抬头本质上与当前的整体宏观环境有关。2018年整体信用偏紧,社融存量增速新低,当融资增速无法保证存量债务的利息偿还,必然带来债务违约,信用卡(贷记卡)背后的主体中,资质较差、信贷资源获取能力较弱的那部分,受到影响兑付发生困难。特别是2017年我国信用卡(贷记卡)业务迅速扩张,发卡量攀升背后也伴随着一定的客户资质下沉,增加了这部分资质较差借贷主体的比例。”海通证券分析师姜超称。

一位股份制银行信用卡(贷记卡)中心总经理还对第一财经记者表示,近年来互联网金融犯罪呈现产业化、金融欺诈涌现的问题非常严重。前两年行业内为了节省递推成本,大力发展线上发卡,这为金融犯罪供应了机会,给银行带来了不少损失。当下,不少银行不断强化新技术,对客户运行甄别,并研发欺诈评分等大数据模型,识别虚假申请等欺诈风险。另外,发卡的重心从线上重回线下。

受实体经济下行压力、金融强监管以及前期激进策略等因素的影响,下半年信用卡(贷记卡)的资产质量还会下降。不过,也有另外一位股份制银行信用卡(贷记卡)人士称,未来信用卡(贷记卡)的资产质量虽有压力,但已经得到控制,不会有大幅增长。

《2019年第二季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡(贷记卡)逾期半年未偿信贷总额838.84亿元,占信用卡(贷记卡)应偿信贷余额的1.17%,占比较上季度末上升0.02个百分点。

当前,已有地方监管开始行动,防范信用卡(贷记卡)风险。例如,8月26日,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》要求:辖内商业银行应积极引入个人征信、通信运营商、社保、公积金、纳税证明、交通运输部ETC数据等外部可信数据,不断优化风险评价模型和交易监控模型,利用“大数据模型”技术手段不断完善银行卡风险管理体系,同时,严禁银行卡及相关绑定业务通过攀比赠送、竞相折扣、加码优惠等促销手段开展恶性竞争。

建行信用卡不良率升至1.4%,会产生哪些影响?

建行信用卡不良率升至1.4%,会产生哪些影响?

一:不良率上涨

建设银行近日发布2020年年度报告,该行信用卡业务2020年经营情况显现。报告显示,截至2020年末,建行信用卡累计发卡量1.44亿张,同比增加0.11亿张;贷款余额8257.10亿元,同比增长11.40%,增速同比下降2.39个百分点;实现消费交易额3.05万亿元,同比下降3.17%资产质量方面,截至2020年末,建行信用卡不良贷款115.91亿元,同比增加39.40亿元,增长量较上年增加26.76亿元;不良贷款率1.40%,同比增加0.37个百分点。

二:严肃对待

三:为什么会出现这样的情况

中国邮政信用卡销售业务怎么样

中国邮政信用卡上半年新增发卡466.97万张业务收入同比增长21.20%来源:中国网财经

中国网财经8月27日讯邮储银行今日发布2021年半年度报告显示,报告期内,该行信用卡新增发卡466.97万张,结存卡量达3985.91万张,较上年末增长8.32%;信用卡消费金额5389.81亿元,同比增长17.10%;信用卡业务实现收入61.79亿元,同比增长21.20%;截至报告期末,信用卡不良率1.21%,较上年末下降0.62个百分点。

报告显示,报告期内,邮储银行深化信用卡业务体制机制改革,推动业务高质量发展和创新发展,提升场景化营销和精细化管理能力,保持信用卡业务平稳健康发展态势,发展质量稳步提升。

2020年银行信用卡不良率持续上涨的原因是什么?

原因是什么大家都知道,只有少数人不愿意承认,他们认为都是超前消费好逸恶劳导致,都是有钱不还,而不是实在是没钱还,所以宁愿花钱找催收,也要所谓打击逃废债。最后结果是什么,呵呵,拭目以待。

拿我来说吧,应该具有普遍性,两个孩子,孩子比别人可能多一个,不是我想生两个,是一次性生了两个,然后房贷,信贷一堆,我是武汉的,疫情期间封城将近四个月,私企期间一分钱没发,银行可不管你这么多,该还的一分不能少,本来能借给你的也不借了,说什么现在信贷收紧,银行风控,我特么用卡十几年从没有逾期记录,现在跟我说我的账号有风险?现在已经逾期半年多了,为啥?因为还不过来,孩子上幼儿园一学期就是两万多,不可能不上吧?不然谁带?你说我超前消费了?别人说我每天穿的跟老头似得的,我也不知道我超前消费在哪了,欧美疫情期间经济都是尽量宽松,我们在房价高起,疫情中断经济的情况下各大银行确选择收紧信贷,我也不知道这是哪位经济专家提出的风控意见,这不是风控,这是在制造风险,你要收紧信贷起码等疫情结束后吧?

过去负债增加的积累与2020年经济的不佳。

2020年信用卡不良率还将继续上涨,也可能会因房子与疫情而导致更大的债务危机。

春节是我国的消费旺季,所以企业也好,个体户也好,都有囤货的习惯,但在这不曾预料的一年,突如其来的变故让大部分人,在新春佳节里按下了暂停键。

几乎每个人的收入都受到了或多或少的影响,直接导致了很多人资金链紧张,信用卡还款来源断裂。

而且信用卡逾期了是要收利息和违约金的(每日万分之五的罚息,每月百分之五的违约金),就像多米诺骨牌效应一样,因为上一环出现了问题,导致客户出现了逾期。

久而久之就变成了不良,但是银行的负债像雪球一样越滚越多,刚刚缓过来一点的依旧难以承受,恶性循环之下,给银行业带来不良率的持续上涨。

负债并不可怕,可怕的是不敢面对,一味的逃避只能让自己深陷债务泥潭无法自拔。

愿所有的负债人早日走出债务的深渊,重获财富自由。

银行随意房卡,额度太大,月薪3000敢放3万的额度,不逾期才怪

感谢推荐,我是Bank民工,信用卡不良率是我日常工作中关注的主要指标,可以给您比较准确的答案。

虽然2020年银行业信用卡不良率整体呈现上升趋势,但仍有部分银行不良率在上半年上升明显,下半年以来逐月递减,甚至有银行已经低于去年同期水平,并不是只升不降的。

引起不良率持续上涨的原因有这么几个方面。

第一,突如其来的疫情。

大家都知道春节是我国的消费旺季,所以企业也好,个体户也好,都有囤货的习惯,突如其来的疫情让整个国家在新春佳节里按下了暂停键,几乎每个人的收入都受到了或多或少的影响,直接导致了很多朋友资金链紧张,信用卡还款来源断裂。

第二,国家严厉的监管。

很多朋友是靠信用卡过度资金,周转资金的,但随着监管层面对信用卡业务的管控,很多异常交易或者不真实交易都被银行揪出来了,客户的信用卡直接被银行冻结、降额或者强制结清,直接导致很多客户不开,窟窿越来越大。

第三,多米诺效应明显。

信用卡逾期了是要收利息和违约金的,因为上一环出现了问题,导致客户出现了逾期,久而久之就变成了不良,但是银行的负债像雪球一样越滚越多,刚刚缓过来一点的客户朋友依旧难以承受,恶性循环之下,给银行业带来不良率的持续上涨。

最后还是建议朋友们在使用信用卡的时候,一定要量力而行,因为你永远不知道下一秒会发生什么,在自己力所能及的范围内,还是可以避免很多不必要的风险隐患。

1.疫情影响

2.过度消费

3.收入小于支出,窟窿越来越大

4.生活成本在增加,

5.经济不循环导致大多赚不到钱,现在财富已经集中在少数人手中!

扩大收入来源,节源开流,努力赚钱才是硬道理

你们自己明白就行了,为什么叫银行,它和淫是同音字,都是认钱不认人的,都是利益至上的,即便如此坑人也不打击

一句话就是收入跟不上支出。

这种情况从前几年房价大涨后,企业外迁,贸易战就开始了,今年的疫情由于开工不足,资金收紧等因素才更为突现。

我认识几个开豪车跑滴滴的老板,以前也曾经身家过千万,无奈这几年经营成本大幅增加,单又少,收钱又难。舍不得曾经一年能为他赚取一百几十万的企业,把能押的都押上了,连“过桥”资金都用上,当不得不放弃时,才发现外面欠了好多钱,根本还不上,只能开滴滴维持基本生活,活一天算一天。开实体店的老板身上背个二,三十万的不在少数。

连国企央企都债务违约,可见现在经营者有多难。

经济形势影响下,银行收紧政策,以卡养卡的人资金链断裂,无法偿还欠款

信用卡不良率的介绍就聊到这里吧。